保险分类树状图

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📊 保险分类
🛡️保障型
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意外险
因意外导致身故/伤残/医疗保障
▼
主要保障
  • 意外身故：一次性赔付保额
  • 意外伤残：按伤残等级比例赔付
  • 意外医疗：报销意外导致的医疗费用
  • 部分产品含猝死责任、住院津贴
医疗险
报销医疗费用，补充医保不足
▼
主要保障
  • 住院、手术、门诊等医疗费用报销
  • 社保外用药、进口器材均可覆盖
  • 实报实销，花多少报多少（不超过保额）
常见类型
  • 门诊险
    报销门诊看病费用，含普通门诊、门诊手术等
  • 百万医疗险
    保额高达百万，保费低保额高，有1万免赔额
  • 中高端医疗险
    覆盖私立医院、特需部，就医体验好，保额更高
  • 防癌险
    专保癌症医疗费用，健康告知宽松，适合老人或三高人群
  • 惠民险
    政府指导的普惠医疗险，不限年龄病史，保费低保额高
重疾险
确诊约定重疾后一次性赔付保额
▼
主要保障
  • 确诊合同约定重疾，一次性赔付保额
  • 覆盖重疾、中症、轻症多个层级
  • 可含身故责任、保费豁免
  • 赔付金不限用途，可用于治疗、康复、收入补偿
  • 覆盖未来3-5年的收入损失
定期寿险
保障期内身故/全残赔付保额
▼
主要保障
  • 保障期内身故或全残，赔付保额
  • 保费低、保额高，杠杆效应强
  • 保障期间可选：10/20/30年或至60/70岁
  • 适合家庭经济支柱配置，转移身故风险
  • 覆盖未来5-10年的家庭总支出
💰理财型
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终身寿险
终身保障+现金价值复利增长
▼
主要保障
  • 终身保障，身故必赔保额
  • 现金价值逐年复利增长
  • 可减保取现、保单贷款，灵活支取
  • 兼具财富传承、资产隔离功能
  • 覆盖未来5-10年的家庭总支出
储蓄险
长期储蓄，保本保息固定收益
▼
主要保障
  • 约定时间按约定金额领取
  • 保本保息，收益写进合同确定
  • 可做教育金、养老金、婚嫁金规划
  • 长期锁定利率，对抗利率下行
投连险
投资连结，收益浮动风险自担
▼
主要保障
  • 收益与投资账户表现挂钩
  • 投资风险由投保人自行承担
  • 有机会获得较高投资收益
  • 部分产品含基本身故保障
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家庭保险配置方案

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👨
家庭经济支柱（宝爸）
基础4项 进阶2项 高阶1项
▼
基础配置必买
  • 🛡️
    意外险
    保额建议 50-100 万，保费低杠杆高
    推荐产品
    • 小蜜蜂 6 号 首选
      保费低保额高，意外医疗0免赔，含猝死责任，交通意外额外赔，性价比高
    • 小蜜蜂家庭版 Pro 家庭版
      一张保单保全家三代，每人保额独立，无健康告知要求
    • 大护甲 7 号家庭版 升级
      含房产/室内装潢保障，可覆盖私立医院/公立特需部就医
  • 🏥
    百万医疗险
    保额 200-400 万，覆盖大病医疗费用
    推荐产品
    • 星相守 2 号 计划一 首选
      普通百万医疗，保额充足，保费亲民，保障全面
    • 星相守 2 号 计划二 特需版
      覆盖特需/私立医院，就医体验更好，追求医疗品质可选
  • 💊
    重疾险
    保额建议 3-5 倍年收入，覆盖收入损失
  • 🕊️
    定期寿险
    保额建议 5-10 倍年收入，保至 60 岁
    推荐产品
    • 擎天柱 12 号 泰然一生版 首选
      保额高保费低，健康告知宽松，保障期间灵活可选，含猝死额外赔付
进阶配置可选
  • 💰
    储蓄险（养老金）
    提前规划养老，保本保息，锁定长期利率
  • 🏦
    终身寿险
    财富传承+现金价值增长，兼顾保障与理财
高阶配置高风险
  • 📈
    投连险
    收益与投资账户挂钩，有机会获得较高收益，风险自担
作为家庭收入主要来源，保障型险种一定要足额配置，再考虑理财型
👩
配偶（宝妈）
基础3项 进阶2项 高阶1项
▼
基础配置必买
  • 🛡️
    意外险
    保额建议 50 万，日常意外风险保障
    推荐产品
    • 小蜜蜂 6 号 首选
      保费低保额高，意外医疗0免赔，含猝死责任，交通意外额外赔，性价比高
    • 小蜜蜂家庭版 Pro 家庭版
      一张保单保全家三代，每人保额独立，无健康告知要求
    • 大护甲 7 号家庭版 升级
      含房产/室内装潢保障，可覆盖私立医院/公立特需部就医
  • 🏥
    百万医疗险
    保额 200-400 万，覆盖大病医疗费用
    推荐产品
    • 星相守 2 号 计划一 首选
      普通百万医疗，保额充足，保费亲民，保障全面
    • 星相守 2 号 计划二 特需版
      覆盖特需/私立医院，就医体验更好，追求医疗品质可选
  • 💊
    重疾险
    保额建议 3-5 倍年收入，覆盖治疗与康复
进阶配置可选
  • 💰
    储蓄险（养老金）
    女性寿命更长，提前规划养老更划算
  • 🕊️
    定期寿险
    如有房贷或经济贡献较大，建议配置
    推荐产品
    • 擎天柱 12 号 泰然一生版 首选
      保额高保费低，健康告知宽松，保障期间灵活可选，含猝死额外赔付
高阶配置高风险
  • 📈
    投连险
    有投资经验可考虑，收益与风险并存
女性重疾险保费通常比男性便宜，趁年轻尽早投保更划算
👶
孩子
基础3项 进阶1项
▼
基础配置必买
  • 🛡️
    意外险
    孩子活泼好动，意外风险高，保费便宜
    推荐产品
    • 小神童 7 号 首选
      专为少儿设计，意外医疗保额高，含烧烫伤等常见少儿意外，保费便宜
  • 🏥
    医疗险
    少儿医保+百万医疗，小病大病都有保障
    推荐产品
    • 星相守 2 号 计划一 首选
      普通百万医疗，性价比高，和大人同款方便管理
    • 星相守 2 号 计划二 特需版
      覆盖特需/私立医院，需要更好就医体验可选
    • 众安尊享宝贝 高端医疗
      高端医疗险，覆盖私立专业儿科，就医体验一流，约 8k+ / 年
    • MSH 欣生代 高端医疗
      高端医疗旗舰，覆盖私立医院/进口药，儿科资源强，约 11k+ / 年
  • 💊
    重疾险
    少儿重疾险保费低，保终身更划算
进阶配置可选
  • 🎓
    储蓄险（教育金）
    提前储备教育费用，保本保息，专款专用
孩子不需要寿险（无收入不承担家庭责任），先把保障型配好
👴
老人（父母）
基础2项
▼
基础配置必买
  • 🛡️
    意外险
    老人摔倒风险高，意外险必备，保费便宜
    推荐产品
    • 孝心安 6 号 首选
      专为老年人设计，投保年龄上限高，含骨折津贴、救护车费用，健康告知宽松
  • 🏥
    医疗险 / 防癌险 / 惠民险
    能买百万医疗优先，买不了选防癌险或惠民保
    推荐产品
    • 星相守 2 号 计划一 首选
      健康告知能过的情况下首选，保障全面性价比高
    • 免健告医疗险 健告不通过
      无需健康告知，适合有慢性病/病史的老人
    • 蓝医保终身防癌险 替代 税优
      终身保证续保，防癌保障全面，税优保险可抵税
    • 好医保终身防癌险 替代 税优
      终身保证续保，投保门槛低，税优保险可抵税
    • 西湖益联保 惠民保
      政府指导，不限年龄病史，保费极低，作为基础兜底叠加使用
老人年纪大健康告知难通过，优先意外险和医疗险替代方案，不建议买理财型
💰家庭保费预算建议
10% ~ 15%
家庭总保费支出建议不超过家庭年收入的 10%-15%，先大人后小孩，先保障后理财。
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保险分类
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家庭配置